Формы денег

Формы денег

ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК. МАКРОЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАВНОВЕСИЕ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА (LM)

1.Сущность и функции денег. Количественная теория денег. Денежные агрегаты.

2.Характеристика рынка ценных бумаг

3. Макроэкономическое равновесие на денежном рынке. Модель LM

Сущность денег и их роль в экономике

Наиболее распространено мне­ние, что деньги — это особый товар, являющийся всеобщим эквивалентом непосредственно обмениваемый на все другие товары.

Уникальная особенность денег состоит в том, что они обла­дают общепризнанной и постоянной ценностью для всех участ­ников рынка и потому могут выступать посредником в обмене всех других товаров.

Деньги являются необходимым продуктом товарообмена, вместе с тем они становятся условием для того, чтобы обмен приоб­рел характер всеобщности, стал более эффективным.

Основное назначение денег — быть средством общественного выражения экономической ценности (стоимости) благ. Тем самым деньги становятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми, которые стали проявляться как отно­шения товаров. Деньги можно сравнить с мостом, переброшенным через реку, на разных берегах которой расположились продавцы и покупатели, спрос и предложение, цена и доходы, потребление и накопление. Появление денег как универсального товара-посред­ника позволило «развести9quot; во времени и в пространстве процесс купли-продажи, что дало возможность отделения текущего потреб­ления от накопления и тем самым создало условия для развития и реального функционирования рыночной экономики.

Итак, деньги — фактор формирования общественных связей. В действительности последние возникают в сфере производства в про­цессе общественного разделения труда и кооперации обособившихся товаропроизводителей. Деньги только закрепляют эти отношения, при­дают устойчивость обмену, являются залогом надежности обществен­ных связей товаропроизводителей посредством рынка.

Деньги не являются статичной категорией, их нельзя рассмат­ривать как нечто неизменное, навсегда застывшее в своем бытии. Это динамичное образование. Они развиваются, сменяя одну свою форму, т.е. конкретное воплощение всеобщего эквивалента, другой. Деньги имеют собственный материальный носитель. Они связа­ны с конкретным товаром, в котором в каждый исторический пе­риод находит свое выражение всеобщий эквивалент. Эволюция форм денег не является случайной, а определяется общими зако­номерностями развития товарного производства.

Выделяют следующие исторически сложившиеся формы денег: товарные, монетные, бумажные, электронные.

Товаро-деньги — древнейшая форма денег, когда их роль выполняли наиболее важные для этой местности товары: мех, скот, ракушки, оливковое масло, спирт, чай, рыба, рабы и т.д. У северных народов, в Монголии и др. это были шкуры зверей — «меховые деньги». Племена, на­селявшие берега теплых морей, применяли в качестве средства обращения раковинные деньги, из которых наиболее долго про­держались ракушки «каури9quot;. Широкое распространение имели соляные деньги, скот.

Уникальность товарных денег в том, что они используются как средство обмена, а также продаются и покупаются как обычный товар. Так, железные деньги в течение длительного времени со­храняли форму мотыги, лопаты, цепей и т.д.

Из всех товаро-денег главенствующее место занял слиток -архаическая форма металлических денег, изготовлявшаяся спосо­бом литья. Так, например, в Древней Руси деньгами служили се­ребряные слитки; с XIII века появились серебряные платежные слитки — гривны, затем рубли как следствие деления серебряных платежных слитков. Однако деньги в виде металлических слитков пыли слишком тяжеловесны, обладали высокой номинальной сто­имостью, ими было неудобно пользоваться при осуществлении ежедневных торговых операций.

На смену товарным деньгам постепенно приходит монетная фор­ма денег. Но прежде чем перейти к исследованию монет, заме­тим, что в условиях нестабильной экономики, дефицита товаров и обесценивания денег на роль всеобщего эквивалента на потреби­тельском рынке выдвигаются какие-либо товары с устойчивым спросом. Так, в годы гражданской войны в России на такую роль стихийно выдвинулись мука и соль, в годы перестройки в СССР -водка; во Вьетнаме — рис, в Гане — импортное пиво.

Монета — это слиток металла определенной формы, вес и проба которого официально гарантированы госу­дарством. Название «монета9quot; (от латинского «mones9quot; — советовать) происходит от названия первого монетного двора, учрежденного в Риме в III веке до н.э. при храме Юноны Монеты (Юноны Советчи­цы). Появление монеты означало новый тип денег — счетный (в от­личие от весового — в форме слитков). Монета явилась результатом развития товарного производства и обмена, с одной стороны, и уси­ливающейся экономической и политической мощи государства, с дру­гой, и представляла собой завершающий этап в формировании денег. Вначале монеты изготавливались из меди, серебра и золота, но постепенно золото окончательно вытеснило все остальные метал­лы из монетного обращения.

Главный элемент монетных денег — «ходячие монеты», т.е. мо­неты, непосредственно предназначенные для обращения. Они вы­пускаются обычно в большом количестве и с неизменным офор­млением. Среди ходячих монет различают «полноценные9quot; и «не­полноценные9quot; (разменные) монеты.

Полноценные — это такие монеты, стоимость металла кото­рых соответствует номиналу (той величине, что обозначена на денежном знаке). Неполноценные — это монеты, номинальная стоимость которых превышает стоимость металла, представлен­ного в данной монете. Функционирование такой монеты в качестве денег определяется тем, что государство осуществляет чеканку монет с принудительным курсом, т.е. оно придает им завышенную номинальную стоимость.

В экономической теории все монеты, номинальная стоимость которых завышена по сравнению со стоимостью монетного мате­риала, из которого они сделаны, называются «кредитные монеты» (от латинского credo — верю, верую).

Уход золотых монет из обращения привел к возможности бес­препятственной эмиссии любых номиналов всех денежных знаков в любом количестве, что становится фактором роста инфляции.

Бумажные деньги. Появление бумажных денег связано с особенностями функционирования металлических денег в сфере обращения. Деньги выступают здесь, во-первых, мимолетным посредником в товарообмене; во-вторых, пе­реходя из рук в руки, физически изнашиваются. В результате ре­альное содержание монеты отдаляется от ее номинального содер­жания, но это не отражается на процессе купли-продажи. В связи с этим появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешев­лении денежного материала, о возможности замены золота дру­гим материалом в обращении.

В I веке до н.э. появляются кожаные, а в середине XIII века в Китае — бумажные деньги. Широкое же их распространение начи­нается с конца XVII века. Первые партии бумажных денег были выпущены в 1690 г. в английской колонии Массачусетс в Север­ной Америке; но истинная история бумажных денег начинается с 1719 года, когда во Франции по предложению министра финансов страны шотландца Джона Лоу (1671-1729 гг.) были выпущены бу­мажные деньги, вытеснившие из обращения металлическую мо­нету. В России первые бумажные деньги (ассигнации) появились в 1769 г. при Екатерине II. Бумажные деньги используются в обращении как знаки, представители золота. Если медные, сереб­ряные, золотые монеты имели свою собственную стоимость, со­ответствующую стоимости монетного материала, то бумажные де­нежные знаки не обладают даже такой стоимостью. В широком смысле бумажные деньги — это номинальные знаки стоимости, имеющие исключительно принудительный курс. Вся сила бумаж­ного денежного знака в силе напечатавшего его государства. Мо­нополизировав выпуск бумажных денег, оно наделяет определен­ную купюру покупательной способностью в размере назначаемой стоимости и отправляет ее в денежную систему страны. Ценность денег во многом определяется доверием к правительству, держа­щему под своим контролем объем денежной массы в стране.

Начиная с 30-х годов XX века, бумажные деньги полностью разорвали связь с золотом (в США иностранные держатели долла­ров сохраняли право их обмена на золото до 1971 г.) Теперь они стали действительно бумажными, обслуживая лишь обращение товаров. Единственная ценность бумажных денег — в их покупа­тельной способности. Таким образом, в современной экономичес­кой теории под «бумажностью9quot; денег имеется в виду именно пре­кращение обеспечения их золотом, хотя сами деньги могут иметь различные формы.

Электронные деньги. Это новый, сверхскоростной вид чека, но в форме пластиковой (кредитной) карточки — именного платежно-расчетного денежного до­кумента, выпускаемого банками или другими кредитными учреж­дениями, а также крупными торговыми корпорациями. Карточка пред­ставляет собой пластиковый жетон, на котором указывается фами­лия его владельца, образец его подписи, номер счета в банке, срок действия кредитной карточки. Она удостоверяет, что ее владелец имеет право приобретать товары и услуги без наличных денег в тор­говых точках, входящих в сферу обращения кредитных карточек.

Безналичные расчеты по пластиковым деньгам обеспечивают­ся высокой электронной техникой, связывающей торговые цент­ры с компьютерами банков. Кредитные карточки используются для получения наличных денег даже за пределами своей страны.

По мнению экономистов, «шедевром9quot; можно считать электронные кредитные карточки второго поколения, реагирующие только на от­печатки пальцев их владельцев или на его подпись.

Появление и повышение роли денег подобного рода фактичес­ки сводят их к информационным потокам, к электронным перево­дам. Деньги, когда-то сверкавшие блеском золота высшей пробы, становятся «невидимыми9quot;. Как это подействует на регулирование денежной массы, покажет время.

Виды и формы денег

Понятие вида и формы денег.

Видом денег называется подразделение денег по при­родно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: то­варные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. В рамках вида денег выделяются денеж­ные формы. Формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определен­ного вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют не­сколько форм воплоще­ния: бумажные деньги, депозитные деньги, электрон­ные деньги.

Товарные деньги и их формы.

Большинство видов денег, использовавшихся на ран­них стадиях разви­тия общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги. Товарные деньги – это вид денег, представляющий собой реальные товары, высту­пающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основы­вается на их товарной стоимости.

Можно выделить три основных подвида товарных денег:

— анималистические (с лат. – животное). Формой данного подвида товарных денег яв­ляются скот, меха, раковины, кораллы и т.д.

— гилоистические (с лат. – вещество). К данному виду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.

— вегетабилистические (от лат. – растительные). К третьему подвиду относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обре­ли дополни­тельную специфическую потребительную стоимость. Экономи­ческий агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. По­этому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноцен­ными. Неполноценными деньгами называются такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость.

Приме­ром неполноценных денег могут являться морды куницы, которые использо­вались в качестве де­нег у лесных народов. Несовершенство вещных денег заключалось в их слабой делимости и не­достаточной транспортабельности. Когда люди стали добывать и обрабаты­вать металлы, было выявлено, что они обладают рядом свойств, делающих их более подходящим товаром для использования в качестве денег. Металличе­ские деньги в большей степени узнаваемы, долговечны и более транспортабельны по сравнению с другими типами товарных денег.

Обычно в качестве денег использовался металл, который имелся в распоряжении населения в данном регионе (медь, золото, серебро). Товар­ные металлические деньги выступали в трех основных формах. Первые металлические деньги были в форме орудий труда и, как правило, де­лались из меди. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали из­готавливать не только орудия труда, но и украшения, которые производились, как правило, из драгоценных металлов и были второй фор­мой металлических денег. Третьей формой ме­таллических денег был золотой песок.

Полноценные деньги и их формы.

Начиная с 600 – 300 гг. до н. э. на смену товарным деньгам приходят пол­ноценные деньги. Полноценные деньги – это вид денег, представляю­щий собой денежные знаки, по­купательная способность которых прямо или косвенно осно­вана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. Денежные знаки, покупательная способность кото­рых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами в точном соответствии со значением данного термина.

Денежные знаки, покупательная спо­собность которых косвенно основана на стоимости дра­гоценного металла, являются предста­вителями полноценных денег или разменными день­гами. У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, дол­жен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей пол­ноценных денег номинал значи­тельно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фик­сированному курсу на полно­ценные деньги.

Основными формами полноценных денег являются :

1. Слитки. Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержа­щегося в слитке, верховные правители стали клеймить слитки, удостоверяя чистоту металла и его вес. Недостатками металлических полно­ценных денег в слитках являлись слабая дели­мость и ограниченная транспортабельность.

2. Монеты. В отличие от товарных денег и немаркированных слитков ме­талла монеты были первым достаточно универсальным платежным средст­вом. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнавае­мы, долговечны, делимы и транспортабельны. Разменные монеты представ­ляли собой дробные части полноценных монет. При снашивании полноценных монет в про­цессе использования, при порче монет частными или государственными эмитентами проис­ходило уменьшение их весового содержания.

При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации мо­нет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег. У неполноценных монет номи­нальная стоимость выше их товарной (внутренней) стоимости. Однако в отличии от полно­ценных денег неполноценные монеты не предусматривали никакого обмена на полноценные деньги.

3. Банкноты. Расширение объемов товарного производства повлекло за со­бой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии обеспечить растущие по­требности хозяйства в средствах обращения, по­этому возникла потребность во введении но­вой формы денег – банкнот, ко­торые являлись представителями полноценных денег. В связи с этим они предусматривали определенный порядок обеспечения их эмиссии, который мог быть прямым и косвенным. К прямому обеспечению относится обес­пече9shy;ние монетами, отче­каненными из драгоценных металлов, или векселями.

К косвенному обеспечению относится обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату налоговых и про­чих платежей. В зависи­мости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покры­тием, с частичным покрытием и без покрытия. Банкноты с полным покрытием имели пол­ное прямое покрытие, разме­нивались на золото в неограниченном ко­личестве (разменный курс был ры­ночным), эмитировались частными и государственными банками в неогра­ничен9shy;ном количестве; встроенным лимитом такой эмиссии был официаль­ный золотой запас.

Банк­ноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоцен­ных металлов и векселей, обменивались на золото в не­ограниченном количестве (курс об­мена был ниже номинала), эмитировались государственным банком, дея­тельность которого ограничивалась институ­том эмиссионного права. Банкноты без покры­тия не имели прямого обеспечения, их размен на мо­неты не производился, они признавались государственным долгом; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

Со вре­менем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием не­прерывной эмиссии, что при огра­ниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демоне­тизация зо­лота была закреплена международными договоренностями. Банкноты оконча­тельно транс­формировались в неразменные бумажные деньги.

Неразменные деньги и их формы.

Неразменные деньги представляют собой денеж­ные знаки, заме­щающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кре­дита.

Можно выделить три основные формы неразменных денег:

1. Бу­мажные деньги (наличные деньги), выпускаемые правительством;

2. Депозит­ные деньги. выпускаемые депозитными институтами, представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке и подразделя­ются на:

2.1. Вексель – безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначен­ную на нем сумму в указанный срок.

2.2. Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный при­каз чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы.

2.3. Пластиковую карту – именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем уч­реждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

2.4. Электронную систему оптовых продаж – платежная система, позволяющая осуще­ствлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между бан­ками, ком­мерческими компаниями и государственными учреждениями.

2.5. Систему онлайновых платежей – новая электронная платежная система, позво­ляющая напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя.

3. Электронные деньги. выпускаемые специализированными финансовыми институ­тами.

Разли­чия между ними носят целевой характер. Как правило, наличные и элек­тронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитная эмис­сия имеет иной характер: депозитные деньги даются на время для производ­ственных нужд. Поэтому последствия эмиссий разных видов денег также различны.

5.189.137.82 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам.

1.3. Формы денег

В экономической литературе широко используются понятия формы и виды денег. При этом авторы по разному их трактуют. Иногда эти понятия используются как синонимы. На наш взгляд эти понятия необходимо различать, так как они имеют разную природу.

Форма денег – это денежный знак в материально-вещественной форме. Характеризуя формы денег, мы принимаем во внимание материал, из которого они изготовлены. К настоящему времени человечеству известны четыре формы денег: товарные, металлические, бумажные и депозитные. Эволюция форм денег определена технологическими особенностями производства и масштабами товарного обращения.

Товарная форма денег предполагает, что в качестве денег выступает товар. Эта форма характерна для раннего этапа развития товарного производства, когда акты купли-продажи носили эпизодический характер. Роль денег играл тот товар, на который был наибольший спрос или же тот, что имелся в изобилии.

Металлическая форма денег предполагает, что в качестве денежного товара выступают слитки металла и монеты.

Благодаря особым свойствам металлы наиболее приспособлены к выполнению роли денег: во-первых, качественная однородность – любая часть куска металла ничем не отличается от целого; во-вторых, делимость – слиток большой стоимости можно легко превратить в разменную монету для мелких торговых операций; в-третьих, хорошая сохраняемость; в-четвертых, портативность, т.е. удобство при перевозках; в-пятых, сложность добычи и переработки;

Ранняя история денег свидетельствует об использовании многих металлов, включая бронзу, медь, железо, но господствующее место в денежном обращении заняли драгоценные металлы: золото и серебро, во-первых из-за своей редкости, во-вторых из-за их высокой стойкости к коррозии. Золото практически невозможно уничтожить. Считается, что фактически все золото, которое когда либо было добыто на земле, за исключением только того золота, которое снова зарыли случайно или преднамеренно, и по сей день находится где-то в обращении.

Бумажные деньги – это денежные знаки на бумажной основе. Такие денежные знаки с обозначенной на них нарицательной стоимостью (номиналом) называют купюрами. Они выпускаются законодательно установленными в стране монетарными органами, такими как казначейство, министерство финансов, банки.

Для появления бумажных денег существовали объективные предпосылки.

Особенности металлического обращения, такие как: стирание, износ монет. Изношенные монеты продолжали использоваться в обращении и выполняли функции средства обращения и платежа так же, как и новые монеты.

Металлические деньги тяжеловесны, что вызывает неудобства при расчетах по крупным сделкам.

Высокие издержки обращения монет из драгоценных металлов, связанные с их чеканкой, хранением и транспортировкой. Кроме того, монеты изнашивались, их портили и требовались дополнительные расходы на их замену.

Применение монет из драгоценных металлов зависело от объемов их добычи.

Таким образом, металлическое обращение тормозило скорость оборота и сдерживало развитие товарного производства. Формой решения этого противоречия и явились бумажные деньги.

Первоначально бумажные деньги возникли как разменные деньги, способные в соответствии с номиналом обмениваться на золотые или серебряные монеты через банковские учреждения. В настоящее время, когда золото в качестве денег полностью ушло из обращения, во всех странах используются неразменные бумажные деньги.

Бумажные деньги могут выполнять свои функции, если их количество в обращении будет ограничено (в соответствии с законом денежного обращения) и гарантировано качество.

Депозитные деньги — эта форма денег характерна для стран с развитой банковской системой. Это принципиально новая форма денег, носителем которой является банковский счет. Депозит — это денежный вклад владельца в банке с открытием банковского счета, то есть записи суммы денег на счете. Владелец счета с помощью технических средств получает возможность управлять своими деньгами: рассчитаться за покупку путем перечисления денежной суммы на счет продавца в виде записей на счетах или выпиской чека на оплату. При совершении таких сделок отсутствуют наличные деньги. Расчеты осуществляются путем записей на счетах банков. Депозитные деньги часто называют безналичными средствами.

Депозиты обладают большей сохранностью, чем наличные деньги, они удобны для расчетов через банковскую систему, особенно для осуществления платежей при крупных сделках. Поэтому эта форма денег получает доминирующее развитие в современном мире.

В последние десятилетия владельцы депозитов получили возможность управлять счетом с помощью пластиковых банковских карт. Владелец счета в банке может приобрести пластиковую карточку, содержащую закодированную информацию о банке, счете, сумме и т.д. С помощью карты можно рассчитаться за покупку товаров или услуг в торговой сети, где установлено специальное оборудование — терминалы, позволяющие произвести проверку платежеспособности карточки и подтвердить факт расчета.

История развития форм денег на этом не заканчивается, с изменением общества будут меняться и формы денег.

Discovered

Формы денег и их эволюция

С момента возникновения деньги прошли длительный эволюционный путь, в процессе которого изменялась не только суть самих денег, но и их виды и формы. Под видом денег понимается их классификация на основе природно-функционального признака, отражающего социально-экономическое предназначение денег. Принято выделять три основных вида денег:

  1. товарные деньги;
  2. полноценные (металлические) деньги;
  3. неполноценные (кредитные) деньги.

В рамках вида денег выделяются формы денег. Под формой денег понимается внешнее выражение (воплощение) определённого вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения: бумажные деньги, депозитные деньги и квазиденьги.

Исторически, смена одних форм денег на другую была обусловлена развитием общественных и экономических отношений, в процессе которых происходил отбор тех форм денег, которые были способны в данный период наиболее адекватно выполнять функции денег. Схематически процесс эволюции денег отражён на рисунке.

Формы денег Схема эволюции форм денег

Формы денег эволюционировали от полноценных денег к неполноценным, которыми и являются современные деньги.

Полноценные деньги имели внутреннюю реальную стоимость, которая выражалась стоимостью товара, выполнявшего функции денег. или стоимостью того материала, из которого были изготовлены деньги, например золотые или серебряные монеты.

Неполноценные деньги приобретают свою стоимость исключительно в процессе денежного обращения. Внутренняя реальная стоимость неполноценных денег существенно ниже стоимости того материала, из которого они изготовлены (банкноты, билонная монета, депозитные и электронные деньги). Исключение могут составлять, например, билонные монеты мелких номиналов, по которым затраты на их изготовление превышают номинал таких монет. На текущий момент все страны мира используют исключительно неполноценные деньги.

В процессе эволюции форм денег от полноценных к неполноценным деньгам выделяется эпоха использования смешанных форм денег. В этот период в одних странах использовали полноценные деньги, в других — неполноценные (бумажные). Кроме того, в одних и тех же странах наряду с полноценными монетами нередко использовались и неполноценные билонные монеты, а также бумажные знаки денег (банкноты). Последние не имели внутренней реальной стоимости и были по форме идентичные неполноценным деньгам. Однако они длительное время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в процессе обмена, сближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому такие банкноты были тождественны полноценным деньгам.

Самой ранней формой полноценных денег были товарные деньги. Изначально это были предметы первой необходимости — скот, соль, зерно, рыба, хлеб и т.д. как наиболее ходовые товары.

На смену предметам первой необходимости в роли денег постепенно пришли предметы роскоши. прежде всего украшения: бусы из ракушек, жемчуг, меха, другие драгоценные изделия. Это можно объяснить тем, что спрос на предметы роскоши оказался более динамичным, длительным и объёмным, чем на предметы первой необходимости. И по своим физическим свойствам они были менее объёмными, дольше хранились, имели более постоянную стоимость.

Однако товарные деньги (как предметы первой необходимости, так и предметы роскоши) были слишком примитивными, функционировали поштучно, не подлежали разделению и выступали в своём естественном виде. Товарные деньги отвечали потребностям обмена на его самых ранних стадиях.

В эпоху разделения труда (земледелие и ремесло) в обмен начали поступать не просто излишки продукции, а товары, специально изготовленные для продажи. Это способствовало не только расширению объёмов товарного производства и развитию рынка обмена, но и расширению территориальных границ обмена. Поэтому рынок поставил перед денежным товаром новые требования — быть однородным, экономически делимым, способным длительное время сохранять свою стоимость. Удовлетворить такие требования предыдущие деньги не могли в силу их физических свойств. На их место рынок стихийно выдвинул металл. Началась длительная эра господства металлических денег .

Однако возникновение металлических денег не приостановило модернизацию их форм. Так, по мере роста производительности общественного труда увеличивались возможности для накопления стоимости, т.е. возникала объективная потребность в увеличении массы денежного товара, который таким образом изымался из сферы потребления. В ответ на это, рынок постоянно ужесточал требования, выдвигаемые к денежному товару. Такой товар, в частности, должен был иметь высокую удельную стоимость весовой единицы металла, свойство длительное время (а лучше — вечно) сохранять свои физические качества, способность легко изменять внешний вид, высокую портативность и тому подобное.

На рынке происходил стихийный отбор денежного товара из группы металлов. Сначала использовались обычные металлы — железо, медь, бронза и другие, которые были наиболее востребованы людьми в домашнем обиходе. Впоследствии эту роль начало выполнять серебро как благородный металл с высокой удельной и постоянной стоимостью и способностью к хранению. Однако еще в большей степени этими свойствами природа наделила золото. которое тоже стало претендовать на роль денежного товара. Началась длительная борьба между серебром и золотом за «денежный трон» в товарном мире. Этот этап в развитии денег характеризовался параллельным функционированием золота и серебра в роли денег и назывался золото-серебряным биметаллизмом. Закончился он в конце XIX в. победой золота, когда был установлен золотой монометаллизм .

Эволюция металлических денег наиболее ощутимо проявилась в двух направлениях: первое — приобретение и совершенствование монетной формы; второе — развитие представительных форм металлических денег в обращении.

Формы денег на ранней стадии развития эпохи металлических денег были представлены слитками или кусками металла. И хотя такие формы денег имели ряд преимуществ по сравнению с товарными деньгами, всё же они обладали и рядом недостатков, которые сдерживали развитие торговых отношений. В частности при совершении платёжных операций требовалось осуществлять взвешивание слитка, определять пробу металла и, что хуже всего, делить его на части. Чтобы избежать подобных неудобств, слитки делали разного размера (веса). Наиболее известные купцы ставили на них своё клеймо, которое свидетельствовало о весе и пробе металла. Однако авторитет купца как частного лица был ограниченным, и его клеймо могло удовлетворить узкий круг субъектов рынка.

С развитием торговли возникла необходимость клеймления слитков более известным и авторитетным лицом, и эта функция перешла к государству. Государства стали изготавливать по установленной форме слитки металла, вес и пробу которых удостоверяли своим штемпелем. Такие слитки получили название монеты .

Монета оказалась самой совершенной формой полноценных денег из числа тех, которые функционировали в обращении с собственной субстанциональной стоимостью. Она обслуживала экономические отношения людей на протяжении почти трех тысячелетий. За это время монета тоже эволюционировала. Менялась сама форма монеты: известны монеты квадратные, неправильной формы, овальные, однако наибольшее распространение получили круглые. Чтобы предотвратить подделку и обрезание монет, в их дизайне применяли рельефный рисунок и ребристые края.

Новым этапом в развитии монеты как формы денег было возникновение билонной монеты. то есть разменной, с мелкой стоимостью. Билонная монета чеканится не из драгоценного металла, т.е. является неполноценной. Основное предназначение билонной монеты – способствовать обеспечению нормального выполнения денежных функций основной (валютной) монетой. Билонная монета возникла не сразу, а на определенном этапе развития денежного обращения. Чеканка полноценной монеты наряду с неполноценной была первой реакцией денег на новое требование обращения — экономичности, которое становилось всё ощутимее по мере развития товарно-денежных отношений.

Разменная монета активно используется в обращении и поэтому быстрее стирается. Более того, высокая стоимость драгоценного металла обусловливает необходимость чеканки разменной монеты слишком малых размеров. Такая монета была неудобной в использовании и легко терялась, что приводило к дополнительным расходам драгоценного металла. Изготовление её из обычного дешёвого металла было объективной необходимостью, а успешное функционирование наряду с полноценной монетой способствовало поискам альтернативы полноценным деньгам и замене их неполноценными.

Преимущества билонной монеты (дешевизна, длительное функционирование) помогли ей остаться в обращении и после того, как полноценная монета как форма денег «сошла со сцены». Билонная монета и сейчас широко используется во всех странах мира.

По мере дальнейшего усложнения и расширения товарного производства и рыночных отношений, охвативших все сферы человеческого общества, с одной стороны, и возникновения мощных нерыночных (государственно-монополистических) факторов влияния на экономику, с другой, к денежному товару в эпоху золотого монометаллизма были выдвинуты ещё более сложные требования. Ключевыми требованиями являлись:

  • адекватное увеличение массы денежного товара пропорционально росту объёмов общественного производства (изготовление золотых денег было крайне ограничено из-за относительно незначительных запасов золота);
  • сокращение расходов на изготовление денег для минимизации общественных издержек обращения;
  • стоимость денег должна была стать более гибкой при осуществлении государством различных регулятивных мероприятий.

Указанные требования не мог удовлетворить ни один товар — продукт человеческого труда, даже самый благородный металл — золото. Будучи относительно мягким и имея высокую удельную стоимость, золото ощутимо изнашивалось в процессе обращения, что приводило к большим потерям овеществленного общественного труда. Через незначительное распространение золота в природе его добыча не могла успевать за ростом ёмкости товарного рынка и потребностями в денежной массе. Стоимость золота меньше поддается любым изменениям, поскольку на неё влияют не только факторы, определяющие текущее производство, но и стоимость веками накопленных золотых запасов. Сама материальная форма золота, физические свойства которого сделали его наиболее пригодным выполнять роль денег в предыдущие века, в условиях XX в. оказалась непреодолимой преградой для выполнения им этой роли. Состоялся процесс демонетизации золота. сначала из обращения были изъяты золотые монеты, вместо них сферу обращения стали обслуживать неполноценные деньги, а впоследствии полностью был остановлен обмен неполноценных денег на золото в любой форме.

Эволюционные процессы в экономике, которые привели к демонетизации золота, подготовили почву для внедрения нематериальных носителей денежной сути – неполноценных денег или так называемых кредитных денег.

Неполноценные деньги — это деньги, которые не имеют собственной субстанциональной стоимости. Переход к неполноценным деньгам происходил постепенно. Первые формы неполноценных денег появились ещё во времена господства металлических денег. Поэтому в истории денег был длительный период существования смешанных форм, свойственных полноценным и неполноценным деньгам. Основными формами неполноценных денег является билонная (разменная) монета, бумажные деньги (казначейские обязательства), банковские обязательства (банкноты), депозитные вклады, квазиденьги. Не имея субстанциональной стоимости, все они используются как деньги лишь потому, что экономические контрагенты, получающие их в качестве платежа, обладают верой в возможность дальнейшего использования их для обеспечения своих будущих платежей. Фактор доверия к этим формам становится решающим для их функционирования как денег, благодаря чему они получили также название кредитных.

Кредитные деньги классифицируются по нескольким критериям. В зависимости от формы существования выделяют наличные деньги. разменную монету, депозитные деньги; в зависимости от статуса эмитента и характера эмиссии — казначейские и банковские деньги.

Бумажные деньги имеют два основных толкования: широкое, когда бумажными называют любые денежные знаки, изготовленные из бумаги (разменные и неразменные банкноты, казначейские билеты и т.п.), и узкое, когда бумажные деньги отождествляются лишь с казначейскими билетами. т.е. это неразменные на металл знаки, выпускаемые государством для покрытия своих (бюджетных) расходов. С экономической точки зрения важно именно узкое толкование. Бумажные деньги наделяются государством принудительным курсом, признаются законодательно обязательными к приёму во все виды платежей. По сути, это — завершённая форма знака стоимости, которая оторвалась не только от субстанциональной стоимости денег, но и от реальных потребностей оборота. Мерилом их эмиссии становится не потребность оборота в платёжных средствах, а потребность государства в финансировании бюджетного дефицита. Такие деньги называют ещё казначейскими.

Банковские деньги — это тоже неполноценные знаки стоимости, которые эмитируются банками на основе кредитования реальной экономики, благодаря чему их выпуск тесно связывается с потребностями оборота, обеспечивается их изъятие из оборота при погашении ссуд и поддержка стабильной стоимости. В этом заключается их принципиальное отличие и преимущество по сравнению с бумажными деньгами.

Банковские деньги возникли стихийно из рыночных отношений, но на значительно более высокой ступени развития, на которой кредит стал их имманентной составляющей. Когда рыночные связи, а вместе с ними и взаимное доверие субъектов рынка достигли такого уровня, что один из субъектов осмелился передать другому товар или иную стоимость под обязательство заплатить в будущем, была открыта возможность возникновения принципиально новой формы неполноценных денег, альтернативной бумажным деньгам. Сначала торговый оборот породил так называемые торговые деньги в форме долговой расписки, или коммерческого векселя. Используемый в качестве платежного средства, он стал обращаться на рынке. Из простой расписки должника вексель стихийно превратился в платежное и покупательное средство, то есть в носителя важных функций денег. Однако экономическая мощь коммерческих структур — эмитентов векселей была незначительной, поэтому сфера их применения как денег была ограниченной.

С развитием банковского кредита и банковского дела банки стали выпускать вместо коммерческих векселей свои обязательства — банкноты. которые постепенно превратились в универсальное платежное и покупательное средство и стали самостоятельным видом кредитных денег — банковскими деньгами. Впоследствии, когда банки стали широко привлекать банкноты от клиентов на вклады, возникла вторая форма банковских денег — депозитные деньги.

Депозитные деньги — это разновидность банковских денег, которые существуют в виде определённых сумм, записанных на счетах экономических субъектов в банках. Они не имеют вещественного выражения и используются для платежей в безналичной форме. Движение депозитных денег осуществляется по счетам в банках и не выходит за пределы банковской системы. А приводятся они в движение с помощью технических инструментов — чеков. платежных поручений. пластиковых карточек и тому подобное.

Потребность в такой форме денег объективно обусловлена усилением требований касательно экономичности и удобства денежного оборота тогда, когда его объёмы и суммы отдельных платежей достигают значительных размеров. Она имеет существенные преимущества сравнительно с наличной формой денег (банкнотами): значительно экономичнее, удобнее в использовании, поддаётся контролю со стороны банков за оборотом после эмиссии. Поэтому в современных условиях депозитные деньги стали основной формой денег в странах с развитой рыночной экономикой. Их доля составляет около 90% всей денежной массы в обороте.

Электронные деньги — это разновидность депозитных денег, которые существуют в памяти компьютеров и осуществляют своё движение автоматически с помощью компьютерных систем при непосредственном распоряжении владельцев текущих счетов. Эта форма органично сочетает в себе все преимущества депозитной и наличной форм денег: нет необходимости переносить или перевозить большую массу наличности; достигается значительная экономия расходов на их изготовление, хранение, пересчёт, перевозку и т.п.; каждый плательщик имеет возможность мгновенно выполнить платёж, предварительно проверив все его условия и осуществив соответствующие расчеты, как и в платежах наличными. Носителем электронных денег, например, является пластиковая карточка.

Квазиденьги . или почти деньги, — это специфические денежные формы, в которых денежная суть существенно ослаблена, отклоняется от общепринятых, стандартных форм денег. Такое отклонение возможно по нескольким причинам:

  • когда в стандартных формах значительно ослабляется денежная суть. Так, при размещении денег в долгосрочные вклады они сохраняют обычную форму депозитных денег, однако при этом снижается их ликвидность, способность быть платёжными средствами;
  • когда денежные функции выполняют нестандартные формы, которые нельзя отнести ни к одной из форм, указанных выше. Например, вексель в определённых пределах может использоваться как деньги в функции покупательного и платёжного средства, хотя не является деньгами в общепринятом понимании. То же самое можно сказать о чеке и некоторых других денежных инструментах.

Использование квазиденег имеет положительное влияние на экономику:

  • дает возможность повысить ликвидность рынка за счёт введения в оборот дополнительных платёжных инструментов квазиденежных форм, прежде всего векселей;
  • даёт возможность уменьшить массу платёжных средств в обороте за счёт изъятия их в долгосрочные депозитные вклады, способствует оздоровлению конъюнктуры рынков;
  • делает управление денежной массой, а, следовательно, предложением денег, более гибким и эффективным.

Таким образом, в своём эволюционном развитии деньги прошли длительный трансформационный путь, на каждом этапе которого господствовали специфические формы денег, наиболее удовлетворявшие потребности обращения. Этот процесс продолжается и в наши дни: снижается удельный вес наличных денег в пользу депозитных (безналичных) денег, появляются заменители денег (так называемые криптовалюты) и т.п.

Исторически, каждое изменение формы денег обусловлено более высоким уровнем развития общественных отношений и существенным усложнением требований рынка к денежному эквиваленту. Переломным моментом в развитии форм денег стала демонетизация золота, в результате которой закончилась эпоха полноценных денег и началась эпоха неполноценных денег. На сегодня неполноценные деньги полностью взяли на себя и успешно выполняют большинство денежных функций, прежде всего средства обращения. средства платежа и меры стоимости. В то же время есть основания утверждать, что функцию средства накопления стоимости частично продолжает выполнять золото, о чём свидетельствует накопление больших запасов золота в государственной и частной собственности.

Другие статьи:

Навигация по записям

Виды и формы денег

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Виды и формы денег

1. Бумажные деньги

В ходе эволюции человечества создавались предпосылки для вытеснения полноценных денег их заменителями. С официальной отменой фиксированного золотого содержания денежной единицы завершился переход от применения полноценных денег к использованию их знаков. История обращения неполноценных денег знает два их вида: 1) бумажные деньги; 2) кредитные деньги.

Бумажные деньги — это денежные знаки, наделённые принудительным номиналом, выпускаемые государством для осуществления своих расходов. Определение содержит основные сущностные характеристики данного вида денег:

1) эмитентом является государство в лице казначейства;

2) стоимость массы выпущенных бумажных денег определяется объёмом расходов государства;

3) обязательны к приёму для платежей, в т.ч. за товары и услуги;

4) возможен чрезмерный (по сравнению с потребностями оборота) выпуск и, соответственно, вероятно обесценение;

5) изъятие денег из обращения происходит при уплате налогов, а в конечном итоге путём проведения денежной реформы.

Главной особенностью бумажных денег является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством и государство определяет их стоимость, исходя из объёма своих расходов.

Наиболее часто используется обозначение бумажных денег государства — это казначейские билеты.

Возможность использования бумажных денег как денег зависит от следующих условий:

— относительно развитые товарно-денежные отношения;

— признание бумажных денег обществом.

В условиях слаборазвитых товарно-денежных отношений, какими они были в докапиталистических формациях, функция денег как средства обращения также была слабо развита. Чаще всего деньги, выполнив функцию обращения или платежа, превращались в сокровище. Бумажные деньги функцию сокровища выполнять не могут, т.к. они не обладают стоимостью. Поэтому в докапиталистических формациях попытки выпуска бумажных денег всегда заканчивались неудачей. Как только размен денежных знаков на золото прекращался, население отказывалось принимать их в качестве денег. И даже законы о смертной казни за отказ принимать бумажные деньги в качестве покупательного и платёжного средств не могли способствовать внедрению их в обращение.

Однако одних развитых товарно-денежных отношений недостаточно для того, чтобы бумажные деньги вошли в обращение. Кроме этого, они должны быть общественно признанными, т. е. пользоваться всеобщим доверием у населения. Как отмечал К. Маркс, сила бумажных денег определяется степенью доверия к правительству. Общественное признание бумажных денег достигается тем, что государство, выпуская бумажные деньги, объявляет их законным платёжным средством при всех платежах, включая производство платежей самому государству. Поскольку бумажными деньгами население может расплачиваться с государством по причитающимся ему платежам, оно соглашается принимать их и при продаже товаров и оплате услуг. Таким образом, бумажные деньги входят в оборот и между самими участниками товарооборота. Чем шире и развитее связи между государством и населением, тем больше возможность успешного выпуска бумажных денег в обращение. Государство использует эту возможность в качестве источника покрытия дефицита государственного бюджета.

Система обращения бумажных денег установилось в конце I, начале II тысячелетия н.э. в Китае, где были созданы предпосылки — изобретение бумаги (в 100 г. н.э.) и печатного станка (в 50 г. н.э.). Выпускаемые вначале под названием «добровольные монеты», а затем «ценные бумажные монеты» являлись денежными знаками и свободно циркулировали в стране, но без обеспечения золотым запасом или товарами. «Бумажная монета» представляла собой квадратный кусок бумаги, на одной стороне которого была надпись об имени императора и его династии, а на другой стороне текст: «По просьбе правления Сокровищницы постановлено, что эта бумажная монета, носящая настоящую надпись и скреплённая печатью царствующей династии, имеет ценность и должна приниматься как настоящая медная монета. Всякому, кто нарушит эти правила, будет отрублена голова».

Позже — в XIII в. — бумажные деньги были выпущены в Персии, а в XIY в. — в Японии.

При капитализме бумажные деньги впервые были выпущены в Швеции (1641 г.), позже — в Североамериканской колонии Англии Массачусетс (1690 г.) для выплаты жалованья солдатам, а затем покрытия и других расходов. Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах: в начале XYIII в. — во Франции (1701 г.), в конце его — в Англии, 1 февраля 1769 г. вошёл в историю России как день рождения российских бумажных денег. В этот день был обнародован «Манифест об установлении в обеих столицах банков для вымена государственных ассигнаций». Правительство России пользовалось выпуском ассигнаций для финансирования войны с Турцией в 1769-1775 гг. и позднее в связи с войной против Наполеона. Интересно, что во время своего похода в Россию Наполеон предпринял выпуск фальшивых ассигнаций, рассчитывая таким образом подорвать экономику страны. Однако французы не усмотрели разницы между буквами «Д» и «Л» и напечатали бумажки со странным словом «холячею» (вместо «ходячею»). Благодаря этой опечатке, фальшивки были практически сразу замечены и выведены из обращения. Ассигнации существенно облегчали денежные расчёты и поэтому пользовались очень высоким спросом (надо заметить, что сто рублей медной монеты весило 6 пудов, без малого сто килограммов). Однако ничем не ограниченный выпуск ассигнаций привёл к тому, что их реальная стоимость стала уменьшаться. Если в 1790 г. курс ассигнационного рубля составлял 87 коп. то в 1815 г. он упал до 20 коп. за рубль. Тем не менее население было обязано вносить все платежи в казну именно ассигнациями, что обеспечивало их стабильный, хотя и очень низкий курс.

Другим примером выпуска государством собственных денежных знаков являются казначейские билеты, выпускаемые казначейством с начала нэпа до 1925 г.

С самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости — размен на металлы согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми богата история всех стран, требовали больших расходов, покрываемых выпуском денег, что наряду с потерей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и вызываемым этим пассивным платёжным балансом (увеличивающим потребность в золоте) крупным девальвациям. Так бумажные деньги, возникшие как знаки золота и серебра, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства и наделяемые им принудительным курсом.

В этой связи, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице центрального банка) выпуска другого вида неполноценных денег — банкнот, к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекращена, а финансирование государственных расходов осуществляется за счёт выпуска государственных облигаций и казначейских векселей.

2. Кредитные деньги

Происхождение кредита и осуществление кредитных операций послужили основой для появления кредитных денег.

Кредитные деньги — это знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Они отражают движение ссудного капитала и «в качестве средства платежа получают собственные формы существования».

Различаются три основные формы кредитных денег — вексель, банкнота, чек.

Первые разновидности кредитных денег — векселя. Вексель — это письменное долговое обязательство заёмщика об уплате определённой суммы денег кредитору по истечении указанного в нём срока.

Вначале это были простейшие долговые обязательства (расписки), использовавшиеся в I тысячелетии до н.э. (Вавилон). В XII в. в Италии, а затем в других странах Западной Европы стали применяться переводные векселя. Как средство оформления коммерческого кредита в виде долговых обязательств при купле-продаже товаров коммерческие векселя представляют собой, по выражению К. Маркса, «торговые деньги». Векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платёжное средства на основании передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока — нередко погашаться путём зачёта вексельных обязательств.

Однако, несмотря на обеспечение векселей в виде товаров, сфера их использования имеет территориальные, временные и т.д. границы, что делает вексель своего рода частными деньгами.

Вексель имеет следующие особенности: 1) абстрактность; 2) бесспорность; 3) обращаемость.

Абстрактность векселя состоит в том, что в нём не объясняются причины возникновения долга, а указывается только сумма платежа.

Бесспорность векселя означает, что должник обязан произвести платёж независимо от условий возникновения и возврата долга.

Благодаря абстрактности и бесспорности вексель приобретает свойство обращаемости. Обращаемость векселя означает возможность его использования как средства платежа или покупательного средства. Вексель замещает деньги в обращении.

Векселя бывают двух видов — простые и переводные. Простой вексель — это письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате определённой суммы денег по истечении указанного в нём срока. Переводной вексель — это письменный приказ кредитора должнику об уплате ему или кому он прикажет определенной суммы денег по истечении указанного в нём срока.

В зависимости от характера возникновения векселя делятся на коммерческие и финансовые. Коммерческие векселя возникают на основе сделок купли-продажи товаров. Финансовые векселя подобной реальной основы не имеют. Разновидностью финансовых векселей являются казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Положительными чертами векселя как денег являются: 1) в вексельном обороте участвуют неограниченное число лиц; 2) уменьшается потребность в реальных деньгах; 3) достигается экономия на издержках обращения.

К недостаткам использования векселя можно отнести: 1) коммерческий кредит опосредует лишь часть товарооборота; 2) сальдо по зачёту вексельных обязательств требует оплаты реальными деньгами; 3) вексель не имеет всеобщего общественного признания; 4) обращение векселей ограничено их сроком.

Границы обращения векселей преодолеваются появлением и использованием банкноты.

Банкнота как разновидность кредитных денег возникла с конца XYII в. Её создателями стали банки. Банкнота — это выписываемые банками простые векселя взамен учтённых или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Банкноты олицетворяли собой совокупность товарных сделок, на основе которых возникли коммерческие векселя. По сути происходило замещение одних кредитных денег другими.

Постепенно, по мере усиления роли банков, они стали использоваться во внутреннем обращении в виде наличных денег как более экономичные и удобные, вытесняя оттуда полноценные деньги.

Появившись в системе металлического обращения классическая банкнота имела двойное обеспечение — вексельное (товарное) и золотое (золотой запас банка). Это обстоятельство способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увеличении последнего возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, и объём учёта в банках, и наоборот: расширение банкнотного обращения ограничивалось также возможностями коммерческих банков, определяемыми их золотыми запасами. Выпуск банкнот на основе векселей в порядке кредитования товарооборота вызывал обратное движение банкнот в банк. С наступлением срока платежа по кредиту банкноты регулярно возвращались в банк. В случае невозможности своевременного погашения векселя излишние для обращения банкноты возвращались в банк путём обмена их на золото.

Двойное обеспечение классических банкнот гарантировало относительную устойчивость и эластичность банкнотного обращения.

Усилению роли обращения банкнот способствовала замена их децентрализованной эмиссии, проводимой многими коммерческими банками, централизованной эмиссией, эмиссией одного центрального (эмиссионного) банка. Децентрализованная эмиссия слабо поддавалась контролю со стороны государства и поэтому нередко проводилась со злоупотреблениями в целях увеличения ресурсов и прибыли банков, сопровождаясь их крахом и, соответственно, потерями населения. Замена стала возможной благодаря созданию эмиссионных банков — в странах Европы к началу XX, а в большинстве других стран — к середине этого века.

К. Маркс показал, что по своей природе банкнота требует как вексельного, так и металлического обеспечения. Только при таком условии банкнотная эмиссия будет полностью регулироваться потребностями товарооборота.

Между тем не существует никаких экономических законов, по которым можно было бы определить, какая часть банкнотной эмиссии должна покрываться золотым запасом банка. Поэтому нормы золотого покрытия банкнотной эмиссии устанавливались произвольно и в разных странах по-разному. Часть банкнотной эмиссии, которая не покрывается золотыми запасами банка, называется фидуциарной. Она покрывается только коммерческими векселями, которые центральный банк покупает или принимает в качестве обеспечения ссуд при кредитовании коммерческих банков.

В зависимости от законодательных норм, регулирующих банкнотную эмиссию по отношению к золотым запасам центрального банка, различают следующие её системы: английская, французская, немецкая и американская.

Законодательное регулирование банкнотной эмиссии ранее других стран было введено в Англии. Закон об её ограничении был принят в 1844 г. — акт Р. Пиля. Характерной особенностью английской системы банкнотной эмиссии являлось ограничение размера фидуциарной эмиссии абсолютной величиной. Согласно акту, абсолютный размер фидуциарной эмиссии Банка Англии был установлен в сумме 14 млн. ф.ст. Эмиссия сверх этой суммы должна была полностью покрываться металлическим запасом банка. Так при наличии металлического запаса в сумме 10 млн. ф.ст. Банк Англии мог выпустить банкнот на сумму не более 24 млн. ф.ст.

Во Франции система банкнотной эмиссии, принятая законом 1870 г. характеризовалась фиксацией абсолютного размера всей эмиссии, в пределах которой Банк Франции сам регулировал соотношение между фидуциарной и покрываемой металлическими запасами частями. Общий размер эмиссии периодически с расширением товарного обращения увеличивался.

В Германии законодательное регулирование банкнотной эмиссии было введено с организацией Рейхсбанка в 1875 г. Германская система банкнотной эмиссии, как и английская, характеризовалась установлением абсолютного размера фидуциарной эмиссии. По закону 1875 г. этот размер был установлен в сумме 250 млн. марок. Однако в отличие от английской системы закон разрешал Рейхсбанку увеличение фидуциарной эмиссии сверх установленного размера с уплатой 5% налога с суммы превышения и с условием, что при этом золотое обеспечение составляло не менее 1/3 всей суммы банкнотной эмиссии. Следовательно, фидуциарная эмиссия сверх 250 млн. марок могла иметь место тогда, когда золотые запасы банка превышали сумму в 125 млн. марок.

В США до 1913 г. не было центрального банка. Правом эмиссии банкнот пользовались все национальные коммерческие банки, которые учреждались на основе Национального банковского акта 1863 г. В соответствии с этим актом банк имел право выпуска банкнот на сумму приобретённых за счёт собственного капитала и сданных на хранение казначейству облигаций государственных займов. До 1874 г. эмиссия банкнот всех банков была ограничена суммой в 300 млн. долл. В 1874 г. это ограничение было снято, но банкнотная эмиссия не могла превышать суммы собственного капитала банка, вложенного в облигации государственных займов. В обращение же банкноты поступали путём учёта векселей и подлежали размену на золото. Однако поскольку банкнотная эмиссия зависела прежде всего от суммы приобретённых облигаций государственных займов, то это противоречило назначению эмиссии. Банкнотная эмиссия в конечном итоге регулируется потребностями обращения в средствах обращения и платежа, а не задолженностью государства банку.

С созданием Федеральной резервной системы в 1913 г. банкнотная эмиссия в США была централизована в руках 12 федеральных резервных банков (ФРБ). Для них была установлена новая система банкнотной эмиссии. Каждый из этих банков должен был иметь золотой запас в размере не менее 40% выпущенных в обращение банкнот. Вместе с тем разрешалось временное снижение этого покрытия до 30%. Но при этом ФРБ должны были уплачивать прогрессивный налог с суммы недостающего резерва покрытия: при снижении нормы покрытия с 40 до 32,5% налог уплачивался в размере 1%, а при снижении с 32,5 до 30 — 1,5% годовых.

Из всех систем банкнотной эмиссии наименее эластичной, т.е. наиболее тесно связанной с золотыми запасами центрального банка, являлась английская система: сверх установленной законом абсолютной суммы фидуциарной эмиссии каждой однофунтовой банкноте соответствовал золотой фунт в резервах банка. По американской системе при наличии одного золотого доллара в резервах банка можно было выпустить 2,5 долл. в банкнотах, а по немецкой — прирост 1 золотой марки в запасах банка давал право выпускать в обращение 3 марки банкнотами. Французская система позволяла Банку Франции самому изменять отношение между покрываемой золотом и фидуциарной частями банкнот, а при необходимости государство увеличивало лимит общей суммы банкнот.

Государства достаточно долго — почти до начала последней четверти ХХ в. — обеспечивали устойчивость банкнотного обращения на основании законодательных норм, регулирующих эмиссию банкнот по отношению к золотым запасам центрального банка. Однако под влиянием ряда факторов и в первую очередь роста спроса на деньги, вызываемого потребностями товарного обращения, постоянно увеличивался разрыв между размерами весьма ограниченного золотого запаса страны и количеством банкнот, эмитируемых центральным банком в процессе кредитования коммерческих банков под обеспечение товарными векселями. Подобная эмиссия, преодолевая узкую базу металлического обращения, способствовала относительной устойчивости банкнотного обращения, хотя всё больше отрывалась от обеспечения золотом в силу его нехватки. Вместе с тем постепенно возобладали тенденции расширения кредитования центральными банками государства: прямо — путём покупки его обязательств или косвенно — посредством выдачи ссуд коммерческим банкам под эти обязательства. Реальное вексельное обеспечение, которое служило основой регулярного обратного притока банкнот в центральный банк, уступило место фиктивному обеспечению, т. к. обязательства правительства не представляют реальных ценностей. Банкнотная эмиссия начинает расширяться независимо от потребностей товарного обращения в средствах обращения и платежа. Неизбежным следствием выпуска банкнот под обеспечение обязательствами государства является переполнение ими каналов денежного обращения и их обесценение.

Так как обеспечение эмиссии банкнот обязательствами государства почти полностью вытеснило обеспечение коммерческими векселями, то часть банкнотной эмиссии, вызванная потребностями экономического оборота осуществляется через механизм кредитования государства под обеспечение его обязательствами. Эмиссия сверх этой потребности покрывает бюджетный дефицит и избыточна для обращения. Таким образом, двойственный характер банкноты обусловливает двойственный характер и банкнотной эмиссии.

В связи с этим меняется природа самой банкноты. Хотя она и не потеряла полностью природы кредитного знака денег, но по характеру выпуска и закономерностям обращения она больше стала похожа на бумажные деньги. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег. Для них, как и для бумажных денег, характерным является инфляционное обесценение.

Наряду с векселем и банкнотой замена полноценных денег происходит на основе и других разновидностей кредитных денег. С развитием кредита и банков происходит концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и последующее их использование в виде ссуд. Вкладные операции создали условия для замены банкнот кредитными средствами обращения и кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Стало возможным использовать вклады на основе выписываемых чеков. Чек появился в XIY в. в виде квитанции кассиров, взимавших процент с вкладчика за хранение денег.

Чек — это письменный приказ владельца текущего счёта банку уплатить наличными или перевести на текущий счёт другого лица определённую сумму денег.

Чек служит средством получения наличных денег с текущего счёта банка, обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчётов. Чек имеет определённую форму и реквизиты. Время ограничивается коротким сроком.

В зависимости от того, кто имеет право получить деньги по чеку, чеки делятся на именные (на определённое лицо) и предъявительские (на предъявителя).

Чеки подразделяются на ряд разновидностей в зависимости от того, как чекодержатель может получить деньги — непосредственно в банке чекодателя или через свой банк, наличными или только зачислить на текущий счёт с гарантированной оплатой банком или нет.

Благодаря посредничеству коммерческих банков в расчётах постепенно стало возможным проводить основную массу платежей безналичным путём, значительно ускорять их, экономить на издержках обращения.

Таким образом, чек является носителем депозитных денег и частными кредитными деньгами. Если банкнота имеет всеобщее признание и является основой депозита, то чек обладает лишь специальным признанием, поскольку может быть принят только с согласия получателя.

В настоящее время наряду с чеком движение денег на счетах связано с банковской кредитной карточкой, появившейся в 50-е годы ХХ в. С её помощью осуществляются платёжные операции в розничной торговле и сфере услуг. Как и чек, кредитная карточка является носителем информации о денежных потоках, знаком депозитных денег. Самими же деньгами остаются депозитные вклады кредитных учреждений

Кредитная карточка — именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счёта в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Банковская кредитная карточка предназначена для записи всех покупок на счёт физического или юридического лица, которые должны быть позднее оплачены. Используется только как средство платежа. При использовании кредитной карточки возникает временной разрыв между сроком покупки товаров и сроком расчёта, что означает не что иное, как предоставление кредита эмитентом карточки её владельцу, за что последний платит процент.

Применение кредитных карточек создало условия для дальнейшей автоматизации банковских операций. В последнем десятилетии ХХ в. высокими темпами стали развиваться новейшие платёжные средства — электронные деньги.

Учитывая небольшой период их применения, в экономической литературе не установилось однозначного подхода к их определению. По мнению одних учёных, это — безналичные деньги, по мнению других — наличные. Наиболее широко представлено определение, что «электронные деньги» — это электронный аналог наличных денег в виде файла, записанного на носитель: жёсткий диск компьютера или смарт-карту. Создание файла (электронных денег), движение, защита осуществляется посредством программного обеспечения. Файл содержит характеристику купюры, номинал, серийный номер, дату выпуска, наименование эмитента. Он защищен криптографическим протоколом и подписывается электронной подписью эмитента. Из 20 систем электронных денег, применяемых коммерческими банками и компьютерными информационно-технологическими фирмами, наиболее крупными являются две: Mondex — на основе смарт-карты и персонального бумажника клиента (электронного кошелька») elash — на основе сети Internet.

В 1996 г. Базельский комитет по банковскому надзору подготовил документы, содержащие рекомендации по выпуску, обращению и контролю за использованием электронных денег: «Безопасность электронных денег», «Участие центральных банков в развитии электронных денег», «Управление рисками в банковских операциях в электронном виде и применение электронных денег».

Таким образом, «в начале XXI в. мир вступает в третий этап монетарной истории — в эру электронных денег и виртуальной экономики.

Новые деньги вызовут всеобъемлющие изменения в политических системах, в организации коммерческих предприятий и в характере классовой организации. Виртуальные деньги обещают создать свою собственную версию цивилизации, которая будет столь же отличаться от современного мира, как и от мира ацтеков или викингов».

1. В ходе эволюции человечества происходил переход от применения полноценных денег к использованию их знаков. История обращения неполноценных денег знает два их вида: 1) бумажные деньги; 2) кредитные деньги.

2. Бумажные деньги — это денежные знаки, наделённые принудительным номиналом, выпускаемые государством для осуществления своих расходов. Возможность обращения бумажных денег зависит от следующих условий: 1) относительно развитые товарно-денежные отношения; 2) признание бумажных денег обществом. Примером бумажных денег являются казначейские билеты.

3. Основой появления кредитных денег служит кредит и кредитные операции. Кредитные деньги — это знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. В качестве средства платежа они «получают собственные формы существования».

4. Основные формы кредитных денег — вексель, банкнота, чек. Современная монетарная история расширяет кредитные средства обращения — появляются кредитные карточки и электронные деньги.

5. Вексель — это письменное долговое обязательство заёмщика об уплате определённой суммы денег кредитору по истечении указанного в нём срока.

Банкноты — это выписываемые банками простые векселя взамен учтённых или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Классическая банкнота имела товарное и золотое обеспечение. Выпуск современных банкнот осуществляется через механизм кредитования государства под обеспечение его обязательствами.

6. Развитие банковских депозитных операций создало условия для замены банкнот операциями в виде записей по счетам на основе выписываемых чеков. Чек — это письменный приказ владельца текущего счёта банку уплатить наличными или перевести на счёт другого лица определённую сумму денег.

7. Наряду с чеком движение денег на счетах происходит при использовании банковской кредитной карточки. Кредитная карточка — именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счёта в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг без оплаты наличными.

8. Автоматизация банковских операций привела к появлению и развитию электронных денег. На сегодняшний день отсутствует единообразное определение данного понятия. По мнению одних учёных — это безналичные деньги, по мнению других — наличные. Появление электронных денег характеризует очередной этап новейшей истории денег.

вексель банковский кредитный

Библиографический список

1. Банковское законодательство. учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. — М. Вузовский учебник, 2007.

2. Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки. учеб. пособие / М. П. Владимирова. — 3-е изд. перераб. и доп. — М. КНОРУС, 2007.

3. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы. учеб. / С. В. Галицкая. — М. Эксмо, 2009.

4. Деньги, кредит, банки. учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М. Высшее образование, 2008.

5. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс. учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. — 3-е изд. перераб. и доп. — М. КНОРУС, 2009.

6. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. — 3-е изд. перераб. и доп. — М. ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2008.

7. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. — СПб. Питер, 2007.

8. Тютюнник, А. В. Банковское дело / А. В. Тютюнник, А. В. Турбанов. — М. Финансы и статистика, 2006.

Подобные документы

Бумажные деньги как знаки стоимости. Выпуск бумажных денег с принудительным курсом. Причины обесценивания бумажных денег. Постепенное отделение номинального содержания денег от реального. Природа бумажных денег как законченной формы знака стоимости.

контрольная работа [22,3 K], добавлен 22.11.2012

Экономические предпосылки и история появления бумажных денег. Первое появление денег в Китае. Банкноты Соединенных Штатов. Бумажные деньги Российской Империи. Советские бумажные деньги. Бумажные деньги – это знаки полноценных денег.

реферат [25,4 K], добавлен 01.09.2002

Понятие денег, их формы и виды, классификация и особенности функционирования в экономической системе. Бумажные деньги и их характеристика. Происхождение кредитных денег и их основные формы, экономическая природа кредитных денег, их влияние на экономику.

курсовая работа [76,2 K], добавлен 21.01.2010

Классификация видов денег в рамках современной денежно-валютной теории. Формы первых денег, первые монеты и бумажные деньги в разных странах мира. Денежные документы как кредитные орудия обращения. Электронные деньги и электронные инструменты платежа.

презентация [13,5 M], добавлен 21.12.2011

Сущность, виды и функции денег. Свойство денег как средства сбережения. Бумажные деньги, драгоценные металлы и их ликвидность. Эмиссия, обеспечение, скорость обращения денег. Безналичные денежные средства. Понятие экономического цикла, фазы цикла.

контрольная работа [82,8 K], добавлен 26.09.2008

Деньги — одно из величайших изобретений человечества. Формы денег: металлические (монета), бумажные, кредитные, электронные. Функция денег: мера стоимости, средство общения, платежа, накопления и сбережения. Теории денег и их эволюция. Эквиваленты денег.

курсовая работа [42,7 K], добавлен 05.05.2010

Виды денег: действительные деньги и знаки стоимости, заместители действительных денег. Возникновение и развитие бумажных и кредитных денег. Разновидность, цель и особенность кредитных денег: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

реферат [10,9 K], добавлен 29.11.2010

Возможность и необходимость появления бумажных денег. Главные условия практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение. Причины обесценения бумажных денег по К. Марксу. Закон количества денег, необходимых для товарного обращения, формула.

реферат [24,0 K], добавлен 30.12.2011

Происхождение, сущность и виды денег. Функция денег как меры стоимости. Деньги в функции средства обращения. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Деньги в сфере международного экономического оборота.

контрольная работа [24,0 K], добавлен 12.02.2009

Деньги являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Происхождение денег. Сущность денег. Исторические виды денег: монеты, бумажные, суррогатные и квазиденьги. Роль денег в современной экономике. История эволюции белорусских денег.

курсовая работа [55,4 K], добавлен 05.02.2008




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *